JR/T 0330-2025 地震巨灾保险模型构建规范

　　ICS 03.060

　　CCS A 11 JR

　　中华人民共和国金融行业标准

　　JR/T 0330—2025

　　地震巨灾保险模型构建规范

　　Specification for construction of earthquake catastrophe insurance model

　　2025-09-28 发布2025-09-28 实施

　　国家金融监督管理总局发布

　　JR/T 0330—2025

　　I

　　目次

　　前言.................................................................................. II

　　1 范围................................................................................ 1

　　2 规范性引用文件...................................................................... 1

　　3 术语和定义.......................................................................... 1

　　4 地震致灾因子........................................................................ 1

　　4.1 地震活动性..................................................................... 1

　　4.2 余震活动性..................................................................... 2

　　4.3 地震动预测..................................................................... 2

　　4.4 地震随机事件集................................................................. 2

　　4.5 地震次生地质灾害............................................................... 2

　　5 承灾体易损性....................................................................... 2

　　5.1 地震易损性曲线模型............................................................. 2

　　5.2 地震易损性曲线开发............................................................. 2

　　6 行业风险暴露数据.................................................................... 3

　　6.1 基础数据....................................................................... 3

　　6.2 承灾体分类体系................................................................. 3

　　6.3 数据库验证..................................................................... 3

　　7 金融模块............................................................................ 3

　　7.1 基本要求....................................................................... 3

　　7.2 保险责任....................................................................... 3

　　7.3 数据补缺....................................................................... 3

　　7.4 保险方案....................................................................... 3

　　7.5 计算结果....................................................................... 4

　　7.6 保险损失验证................................................................... 4

　　8 模型系统............................................................................ 4

　　8.1 功能要求....................................................................... 4

　　8.2 质量要求....................................................................... 5

　　8.3 安全要求....................................................................... 5

　　9 整体要求............................................................................ 5

　　10 证实方法........................................................................... 5

　　参考文献............................................................................... 6

　　JR/T 0330—2025

　　II

　　前言

　　本文件按照GB/T 1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规

　　定起草。

　　请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

　　本文件由全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会(SAC/TC 180/SC1)提出并归口。

　　本文件起草单位：中国再保险(集团)股份有限公司、中再巨灾风险管理股份有限公司。

　　本文件主要起草人：冯键、史萍、马腾飞、王小东、翟亮亮、杜越。

　　本文件为首次制定。

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　　1

　　地震巨灾保险模型构建规范

　　1 范围

　　本文件规定了地震巨灾保险模型构建和模型系统实现的要求，描述了相应的证实方法。

　　本文件适用于保险业地震巨灾模型的构建。

　　2 规范性引用文件

　　下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用

　　文件，仅该日期对应的版本适用于本文件;不注日期的引用文件，其最新版本(包括所有的修改单)

　　适用于本文件。

　　GB 17741 工程场地地震安全性评价

　　GB/T 18207.1 防震减灾术语第1部分：基本术语

　　GB 18306 中国地震动参数区划图

　　GB/T 22239 信息安全技术网络安全等级保护基本要求

　　GB/T 22240 信息安全技术网络安全等级保护定级指南

　　GB/T 25000.51 系统与软件工程系统与软件质量要求和评价(SQuaRE) 第51部分：就绪可

　　用软件产品(RUSP)的质量要求和测试细则

　　GB/T 36687 保险术语

　　JR/T 0054 巨灾保险数据采集规范标准

　　3 术语和定义

　　GB/T 36687、GB/T 18207.1界定的以及下列术语和定义适用于本文件。

　　3.1

　　保险损失insurance loss

　　保险公司按承保合同规定支付的实际费用。

　　3.2

　　超越概率exceedance probability

　　超过给定参数值的概率。

　　3.3

　　承灾体hazard-bearing body

　　直接承受地震灾害损失的对象。

　　3.4

　　地震易损性曲线earthquake vulnerability curve

　　承灾体修复成本与重置成本比率与地震动强度指标间的关系曲线。

　　3.5

　　风险暴露exposure

　　承灾体各类风险属性的详细信息，通常包括承灾体的重置价值、特征、位置信息以及保险结构

　　(如限额、免赔额)等。

　　3.6

　　事件损失表event loss table

　　对承灾体造成损失的地震事件信息与其损失信息列表。

　　4 地震致灾因子

　　4.1 地震活动性

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　　2

　　4.1.1 特定时间内地震活动的空间分布、震级分布和地震复发特征的确定，应符合已有的相关科学

　　认识以及地震学、地质学、地球动力学等相关基础知识。

　　4.1.2 大地震活动时间相关特征的确定，应吸收已有的相关科学认识，以及古地震、历史地震等相

　　关基础资料中的知识。

　　4.1.3 地震活动性模型宜符合GB 17741、GB 18306 的要求，或其他已获共识的地震活动性模型。

　　在此基础上，可根据地震巨灾保险模型构建的需求以及其他需求进行必要的改进或修订。

　　4.1.4 主余震识别方法应符合科学原理，主震目录应与地震部门公布的主震目录相符。

　　4.2 余震活动性

　　4.2.1 大地震余震活动应考虑造成的损失。

　　4.2.2 大地震余震活动应采用已获共识的余震活动模型作为基础模型，并结合大地震余震活动的地

　　区差异特征，确定分区的大地震余震活动特征模型。

　　4.2.3 大地震余震活动特征模型结果应采用历史观测数据进行验证。

　　4.3 地震动预测

　　4.3.1 地震动预测应体现：

　　a) 不同震级的地震动影响场在空间上的变化特征;

　　b) 地震动的大震近场饱和特征;

　　c) 地震动峰值加速度，以及满足承灾体易损性模拟所需的地震动参数。

　　4.3.2 地震动预测模型宜符合GB 18306 的要求，或其他已获共识的地震动预测模型。

　　4.3.3 局部场地条件和地形变化对地震动的影响，宜作为地震动预测模型的一部分，或建立单独的

　　地震动调整模型。

　　4.3.4 场地条件的确定应采用比例尺不小于1:50 万的最新地质图。

　　4.4 地震随机事件集

　　地震随机事件集构建要求包括：

　　a) 地震随机事件集模拟的随机数的生成方法应符合科学原理，随机数的生成结果应通过验证，

　　确保其分布特征在统计意义上与地震活动性模型和大地震余震活动特征模型保持一致;

　　b) 地震随机事件集参数的相关性分析应符合参数的物理意义，并应通过历史数据的验证;

　　c) 地震随机事件集的时空尺度应对损失评估结果进行敏感性分析;

　　d) 地震随机事件集的生成应确保进行了足量模拟或采用了恰当的抽样设计，使归因于抽样过

　　程的模型损失误差可忽略不计。

　　4.5 地震次生地质灾害

　　地震次生地质灾害的确定应考虑以下因素：

　　a) 宜考虑滑坡、场地液化、震陷等;

　　b) 应考虑地震动强度、场地条件或地形坡度等对地震次生地质灾害的影响;

　　c) 应采用相关技术标准、规范或最新研究成果确定评价方法及模型参数。

　　5 承灾体易损性

　　5.1 地震易损性曲线模型

　　地震易损性曲线模型构建要求包括：

　　a) 应包括用于评估结构和非结构、室内财产/设备及营业中断损失所需的易损性曲线;

　　b) 易损性曲线的损失应与理赔损失定义一致;

　　c) 采用的地震动强度指标应能合理反映工程结构的地震反应特征，同时应考虑便于用实际震

　　害数据进行易损性曲线校验。

　　5.2 地震易损性曲线开发

　　5.2.1 地震易损性曲线开发应结合保险理赔数据和合理的工程分析，并辅以实验室测试、现场测试、

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　　计算机数值模拟及震后现场调查。

　　5.2.2 地震易损性曲线开发和相关不确定性处理应在理论上有详实的支撑依据，并符合基本工程原

　　则。

　　5.2.3 对历史理赔数据的清洗、修正和取舍应符合科学原理并提供验证结果。

　　5.2.4 结构类型、占用性质、建筑高度/层数、建造年份、抗震设防等级及其他建筑特征(如适用)，

　　均应在开发和应用地震易损性曲线时使用。

　　6 行业风险暴露数据

　　6.1 基础数据

　　6.1.1 基础数据应满足以下要求：

　　a) 应来源于国家权威机构，如国家、省(自治区、直辖市)、市(地级)、县(自治县、旗、

　　市)统计局、中国地震局及其他国家批准或认可的数据采集机构;

　　b) 宜使用最新年份的数据，数据采集时间滞后不应超过10 年;

　　c) 提供分类型工程结构造价数据;

　　d) 满足保险行业聚合数据拆分需求及经济损失评估需求。

　　6.1.2 数据库空间分辨率精度不应低于5km2。

　　6.1.3 开发过程中用到的统计分析和模拟应遵循严格的概率统计方法。

　　6.2 承灾体分类体系

　　6.2.1 承灾体分类体系宜参考JR/T 0054 中的有关要求。

　　6.2.2 承灾体分类所依据的指标应充分反映工程结构的地震易损性特征，工程结构的分类指标宜包

　　括结构类型、占用性质、建造年份、建筑高度/层数、抗震设防等级等。

　　6.3 数据库验证

　　数据库验证应满足以下要求：

　　a) 住宅、商业、工业建筑造价的总量应与国家权威数据保持一致;

　　b) 住宅、商业、工业建筑造价空间分布应符合实际。

　　7 金融模块

　　7.1 基本要求

　　7.1.1 金融模块应结合具体保单条件信息，将依据地震致灾因子、承灾体地震易损性和风险暴露数

　　据计算得到的地震事件的经济损失转化为保险损失，在此过程中所使用的方法、数据和假设应符合

　　精算原理。

　　7.1.2 金融模块应：

　　a) 支持详细保单数据及累积聚合数据的保险损失计算;

　　b) 支持风险组合的保险损失计算;

　　c) 考虑保险损失的不确定性;

　　d) 考虑限额、免赔额、共保份额等条款的保险损失计算。

　　7.2 保险责任

　　保险责任要求包括：

　　a) 应包括结构、室内财产/设备及营业中断保险损失;

　　b) 应包括工程保险损失。

　　7.3 数据补缺

　　保单数据中缺失保险损失计算所需的数据的补缺处理应符合精算原理并提供解释文档。

　　7.4 保险方案

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　　7.4.1 保险方案应包含保险层级设计、保险损失计算和再保损失计算。

　　7.4.2 保险层级设计、保险损失计算和再保损失计算采用的数学分配方法应精算合理，并满足定价

　　和风险管理的业务需求。

　　7.5 计算结果

　　保险损失计算结果包括但不限于：

　　a) 事件损失表;

　　b) 年累积损失表;

　　c) 年均损失;

　　d) 事件损失和年累积损失超越概率曲线。

　　7.6 保险损失验证

　　7.6.1 单一事件损失、事件损失表和年累积损失超越概率曲线验证应包括：

　　a) 历史地震经济损失验证;

　　b) 保险行业损失验证;

　　c) 保险公司损失验证。

　　7.6.2 用符合科学原理的方法将历史地震损失数据换算到此时所在年份的损失，换算方法应考虑人

　　口、经济发展和工程结构抗震性变化对损失的影响。

　　8 模型系统

　　8.1 功能要求

　　8.1.1 基本要求

　　a) 地震巨灾保险模型系统应集成地震致灾因子、承灾体易损性、风险暴露数据、金融模块等

　　组成部分，提供地震巨灾保险损失分析功能。

　　b) 系统界面应符合交互设计(IxD)、用户体验设计(UX)和人机交互(HCI)设计的公认原

　　则和实践。

　　8.1.2 参数配置

　　系统应支持灵活配置地震致灾因子的相关参数，分析风险暴露损失，主要包括：

　　a) 选择不同的地震随机事件集;

　　b) 选择不同的模拟年限;

　　c) 选择自定义范围历史地震事件;

　　d) 可自定义地震震中、强度、断层走向等信息;

　　e) 可自定义地震影响场;

　　f) 可自定义地震次生地质灾害。

　　8.1.3 风险暴露损失分析

　　系统应支持不同类型风险暴露的损失分析，主要包括：

　　a) 不同的保险责任(建筑物、在建工程、室内财产、营业中断);

　　b) 不同的建筑结构类型(钢、钢混、砖混、砖木等);

　　c) 不同的占用性质(住宅、商业、工业等);

　　d) 不同的建筑高度/层数;

　　e) 不同的建造年代;

　　f) 不同的设防标准;

　　g) 缺省/未知。

　　8.1.4 位置信息

　　系统应支持输入不同类型的位置信息，主要包括：

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　　a) 坐标位置信息;

　　b) 地址位置信息;

　　c) 行政区划位置信息。

　　8.1.5 可视化交互界面

　　系统应提供友好的可视化交互界面，主要包括：

　　a) 风险暴露数据的选择、上载、参数设置、校验的可视化;

　　b) 损失分析操作流程、参数配置的可视化;

　　c) 损失分析任务管理的可视化;

　　d) 风险暴露数据及其空间分布的可视化;

　　e) 损失分析结果及其空间分布的可视化;

　　f) 地震致灾因子及其影响范围的可视化;

　　g) 承灾体易损性曲线的可视化。

　　8.2 质量要求

　　应满足GB/T 25000.51的质量要求。

　　8.3 安全要求

　　应根据GB/T 22240确认系统的安全保护等级，并满足GB/T 22239对应等级的安全要求。

　　9 整体要求

　　地震巨灾保险模型每个组成部分应当各自健全、独立运行，并符合各自的标准，禁止通过调整

　　某一个或多个组成部分来弥补其他部分的潜在偏差。

　　10 证实方法

　　查看地震巨灾保险模型系统功能，验证地震巨灾保险损失结果等。

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　　参考文献

　　[1] GB 17740 地震震级的规定

　　[2] GB/T 17742 中国地震烈度表

　　[3] GB/T 18208.4 地震现场工作第4 部分：灾害直接损失评估

　　[4] GB/T 19428 地震灾害预测及其信息管理系统技术规范

　　[5] GB/T 24335 建(构)筑物地震破坏等级划分

　　[6] GB/T 24336 生命线工程地震破坏等级划分

　　[7] GB/T 30352 地震灾情应急评估

　　[8] GB 50011 建筑抗震设计规范

　　[9] GB 50137 城市用地分类与规划建设用地标准

　　[10] DB/T 58 地震名称确定规则

　　[11] DB/T 74 地震灾害遥感评估地震地质灾害

　　[12] DB/T 75 地震灾害遥感评估建筑物破坏

　　[13] DB/T 76 地震灾害遥感评估公路震害

　　[14] DB/T 80 地震灾害遥感评估产品产出技术要求

　　[15] 张加庆. 基于大数据的地震损失价值评估模型设计[J]. 地震工程学报， 2018 ，

　　40(2):356-362

　　[16] 熊政辉.面向地震保险的巨灾模型研究与应用[D].北京：中国地震局地球物理研究所，

　　2019

　　[17] 徐伟进,高孟潭,左惠强.地震巨灾模型中的随机地震事件集模拟[J].地震工程学

　　报,2020,42(4):1024-1034

　　[18] 王小东，粟春晨，宋圣楠，等.基于多租户的高性能地震保险损失评估SaaS 云平台设计

　　与实现[J].震灾防御技术，2021,16(2):253-262